Peaaegu iga äritegevusega kaasneb risk. Risk on tingimuste või sündmuste indikaator, mis võivad põhjustada kahju. See on võrdeline selle sündmuse toimumise tõenäosusega ja kahju suurusega, mida see võib põhjustada.
Inimese elu arenenud tingimusi iseloomustab pidev infohulga kasv, suhete muutumine nii sotsiaalses süsteemis kui ka keskkonnaga. Samal ajal kiirenevad üleilmastumise protsessid, teaduse ja tehnoloogia areng ning kasvab loodusvarade tarbimine. See tähendab, et üha rohkem põhjuseid mõjutab inimese töö olemust ja suunda ning selle mõju ettearvamatus suureneb. Sellest tulenev alt kasvab pidev alt arengu ebakindluse tase, järjest raskem on prognoosida näitajaid, sõnastada eesmärke ja ellu viia tegevusi nende saavutamiseks. Kõik see tähendab, et erilist tähelepanu tuleks pöörata riskiuuringute küsimustele.
Riskikontseptsioon
Riskidoktriin on aluseks erinevate süsteemide arengu ja tegevuse teooriale. Suure hulga põhjuste tõttutulemuste ja olekute absoluutselt täpne prognoosimine muutub võimatuks. See tähendab, et alati on võimalikud erinevad stsenaariumid, mis on tegelikult riskiallikaks.
Erinevate sõnastuste üldistamise põhjal saab esitada järgmise definitsiooni: risk on ebakindlus eesmärgi saavutamise protsessis, kahjude tõenäosus, planeeritud plaanide täitmata jätmine.
Laiemas tähenduses on määramatus omane kõikidele valdkondadele, isegi kui see inimtegevust konkreetselt ei mõjuta. Kuid definitsioonide põhjal võib mõista, et riskikategooria ei ole seotud mitte ainult sündmuste tõenäosusliku käiguga, vaid ka inimese väärtuse suhtega tegelikkusega. Sel juhul ei räägi me mitte ainult ebakindlusest, vaid ka tõenäolistest kahjudest, kuna inimene ei muretse selle või selle toimingu võimalikkuse pärast, kui kaudne tulemus ei puuduta tema huve. Seetõttu käsitletakse riski finantsväärtuste domineerimise seisukoh alt peamiselt kui tööstuslike ja sotsiaal-finantssuhete atribuuti. Sellega seoses kasutatakse tavaliselt finantsriski mõistet.
Riski põhjused
Põhjuseid on kolm peamist rühma:
- välis- ja sisekeskkonna info ebatäielikkus ja ebakindlus (suurt rolli mängib ajafaktor: mida hiljem lahendus arvutatakse, seda rohkem on võimalusi erinevateks ootamatusteks, sellest tulenev alt on risk suurem);
- vastuvõtmise eest vastutava isiku piiratud võimalus teavet vastu võtta ja töödeldaotsused juhtimissüsteemis tervikuna;
- ülesannete täitmist takistavate välisjõudude ja keskkonnaobjektide juhuslik või sihipärane mõju.
Lõpuks pole vahet, millist finantstegevust risk enam-vähem mõjutab. Kaasaegses majanduses tunnistatakse üha enam, et tegevuste juhtimise protsess on põhimõtteliselt riskide maandamise protsess ja lahenduse valik seisneb nende ratsionaalse taseme leidmises.
Ebakindlus
Riski mõiste põhineb määramatuse mõistel. Selle all mõistetakse informatsiooni puudumist või puudumist mingi nähtuse, protsessi kohta.
Ebakindluse ja riski erinevus majandusteaduses seisneb selles, et esimesel juhul ei saa otsuse tulemuse tõenäosust määrata. Teisel juhul on tulevikustsenaariumi tõenäosus täiesti võimalik kindlaks teha.
Riskid majanduses
Tema kraad majandusteaduses on selliste elementide koostoimest tulenevate negatiivsete tagajärgede võimalus nagu:
- ebakindlus lõplike eesmärkide saavutamisel;
- tulemuse tõenäosus;
- eesmärgist kõrvalekaldumise võimalus;
- kao tõenäosus valitud alternatiivist.
Kõik need elemendid võivad ilmuda nii eraldi kui ka koos teistega.
Majandusriski peamised tunnused majanduses on järgmised:
- Vaidlused kui omamoodi tegevus. Ühest küljest on olemasriski orienteeritus tulemuste saavutamisele mõnel uuenduslikul viisil, teis alt viib see progressiivsete suundumuste pärssimiseni ja kulude ilmnemiseni.
- Alternatiivsuse all mõeldakse võimalust valida erinevate prognoosivõimaluste vahel.
- Ebakindlust mõistetakse kui ühemõttelisuse puudumist ja usaldusväärse teabe teadmatust.
Majanduse riskiobjektiks on majandussüsteem, mille toimivus on teadmata.
Riski subjekt on füüsiline või juriidiline isik, kellel on luba objekti kohta otsuseid langetada.
Majanduse riskimärgid on järgmiste tunnuste kogum:
- kahjude rahaline väljendamine ja nende kvantitatiivne mõõtmine;
- kadude ebasoovitavus;
- stsenaariumi tulemuse ettearvamatus;
- negatiivsete stsenaariumide tõenäosus.
Peamised liigid
Majanduse riskiliigid on grupid, mida saab määrata rahalises mõttes kahju kriteeriumite järgi.
Tabelis on toodud nende peamised võimalikud klassifikatsioonid majanduses kriteeriumide järgi.
| Allkiri | Klassifikatsioon | Alamklassifikatsioon | Funktsioonid |
| Struktuurne | Kinnisvara | Vara kaotamine | |
| Tootmine | Risk,seotud uute tehnoloogiate kasutuselevõtuga | ||
| Shopping | Tooterikked | ||
| Finantsriskid majanduses | Saate rahalist kahju | ||
| Hind | Hinnamuutused | ||
| krediit | Laenuvõtja maksevõimetuse oht | ||
| Valuuta | Vahetuskursside muutused | ||
| Likviidsusrisk | Finantsvara müümise risk | ||
| Maksevõimerisk | Võlaraskuste oht | ||
| Kasutuslik | Seotud abiga | ||
| Inflatsiooniline | Makromajanduse muutused riigis | ||
|
Märk võimalikust tulemusest |
Netorisk | Kaotamise ja nulli jõudmise tõenäosus | |
| Spekulatiivne risk | Võite saada nii positiivseid kui ka negatiivseid tulemusi | ||
| Vastav alt esinemise peamisele põhjusele | Looduslik-looduslik | Riskid,seotud loodusjõududega | |
| Ökoloogiline | Keskkonnareostuse tagajärjed | ||
| Poliitiline | Seotud muutustega poliitilises olukorras riigis | ||
| Transport | Seotud kohaletoimetamisega | ||
| Commercial | Lingitud kaubandustulemustega |
Digimajandus ja riskikontseptsioon
Digimajanduse areng põhjustab mõningaid võrguohtudega seotud probleeme. Küberkuritegevuse kasv koos teabelekkega põhjustab olulist kahju, mis tähendab, et tootjad peavad nende riskidega tegelemiseks palju investeerima infoturbesse.
Spetsialistid hindavad digitaalmajanduse riskidest tuleneva kahju suurust ainult ühest infoturbega seotud intsidendist 1,6 miljonist rublast (väike- ja keskmise suurusega ettevõtete sektoris) 11 miljoni rublani (Venemaa suurettevõtetele). Riigi majandus on hädas küberjulgeolekuspetsialistide nappusega, kelle valitsus peab üle võtma.
Viimaste aastate märkimisväärsed kahjud äritegevuses on seotud nuhkvara levikuga, mis tungib arvutisse ja kodeerib olulisi andmeid. Mõned digitaalmajandusest tulenevad ohud ja riskid avaldavad mõju tööturu arengule ja on seotud suurte koondamiste väljakutsega. Tööstustegevuse ulatuslik automatiseerimine koos suuremate operatsioonide standardiseerimisega võib eduk alt asendada inimtöö robotiga. Praegu lahendavad robotid hoiupangas mitmeid tehnilisi probleeme, näiteks otsustavad eraisikutele laenu väljastada.
Riskide iseloomustus rahvamajanduse uuringus
Rahvamajanduse riskid on makromajanduslikud. Need võivad hõlmata neid tüüpe, mida tunneb suurem osa riigi elanikkonnast.
Nende hulgas on:
- makromajandussüsteemi seiskumine;
- ebaproportsioonide teke tööstusharudes;
- negatiivsed muutused rahvamajanduses;
- globaliseerumisprotsessi riskid.
Praeguses kriisis on Venemaa valitsuse võetud meetmed osariigi finantstegevuse säilitamiseks äärmiselt vajalikud.
Vene Föderatsiooni majanduses toimuvad praeguses etapis toimuvad muudatused, mis muudavad igasuguse finantstöö suurima riskifooni.
Praegune maailmamajanduse kriis on hõlmanud Venemaa ühiskonna ja riigi kõiki eluvaldkondi, mis on põhjustanud erinevat tüüpi riskide, sealhulgas makrotasandi riskide teket ja suurenemist. Need mõjutavad majandusüksuste tootlikkust ning majanduse ja sotsiaalsektori arengutasetriikides üldiselt.
Venemaa rahvamajanduse iseloomulikud riskid täna:
- rahapuudus ja investeerimisprotsesside aeglustumine;
- pealinna lend;
- laenamise vähenemine;
- pangandussektor.
Riskihindamise meetodid
Juhid saavad õige riskijuhtimise kaudu mõjutada ettevõtete omanikele väärtuse loomist. Peamine ülesanne on kindlaks teha, millised nende tüübid on ettevõtte jaoks tulusamad. Riskijuhtimise kontseptsioonid muutuvad suhteliselt dünaamiliselt. See kehtib eriti erinevate riikide turgudel tegutsevate ettevõtete kohta. Riskianalüüsis enim kasutatud meetodid toimisid kuni viimase ajani koos majandus- ja finantsanalüüsiga. Nende mõõtmiseks kasutatakse aga üha enam kõrvalekaldeid oodatavatest väärtustest. Tänapäeva populaarseimad riskihindamise meetodid majanduses:
- tootluse erinevuste analüüs;
- hinnahälbed;
- turvatase - tugineb tootlusmäära langemise tõenäosusele alla oodatud taseme;
- Aspiratsioonitaseme analüüs põhineb eeldatava tulumäära saavutamise tõenäosuse arvutamisel;
- Riski väärtus on mõõt, mille abil võib vara või varade portfelli turuväärtus teatud eeldustel, kindlal ajal ja teatud tõenäosusega langeda.
VAR arvutus
Riski väärtus (VaR) on kõige sagedamini kasutatav riskimõõtmise meetod. VaR laimida kasutavad pangad, kindlustusseltsid ja rahvusvahelise kaubandusega seotud ettevõtted. See meetod võimaldab mõõta riski teatud hetkel ja annab asjakohast teavet otsuste tegemisel. VaR on mõõdik, mis loodi JP Morgani riskimõõtmise arendamise käigus 1990. aastate alguses. See seisnes organisatsiooni kõikide osakondade riskide mõõtmises ja nende konverteerimises üheks väärtuseks. See meede põhines nendest finantsinstrumentidest sissetulekute kõrvalekallete ja nende sõltuvuste analüüsil. Alates RiskMetricsi avaldamisest JP Morgani poolt on VaR-st saanud riskijuhtimises laialdaselt kasutatav mõõdik, mitte ainult finantsasutustes. Mõiste Value at Risk võib tähendada järgmist:
- maksimaalne rahasumma, mille ettevõte võib teatud ajahetkel teatud tõenäosusega kaotada;
- statistiliste ja matemaatiliste protseduuride kogum riski suuruse arvutamiseks;
- integreeritud ohuhinnangu jaoks kasutatavate protseduuride komplekt;
- VaR riskijuhtimise mõõtmisvahendina.
Hoolimata selle meetodi suhteliselt suurest täpsusest, on selle piiranguks see, et see kasutab tulevaste sündmuste hindamiseks minevikusündmuste andmeid. Selle eelduse korral võivad suured turuliikumised (nt hinnamuutused) kaasa tuua palju suuremaid kahjusid, kui VaR soovitab.
Riskianalüüsi metoodika majandusteaduses
Nende peamiste majanduskomponentide hulgas on:
- Töö, objekti või protsessi kirjeldus ja määratlusanalüüsi ulatus.
- Ohu tuvastamine on kõige olulisem samm.
- Hindamine – riskitaseme kindlaksmääramine vastav alt aktsepteeritud standardile, mis vastab ohu tagajärgede eeldatavale tõenäosusele ja tõsidusele.
Peamiste analüüsimeetodite hulgas on:
- induktiivne – alustab ohtude tuvastamisest ja ennetab nendega seotud riske;
- deduktiivne – ohtude põhjuste väljaselgitamine.
Enamik analüüse tehakse induktsioonmeetoditega.
Neid saab liigitada järgmiselt:
- Tööohutuse analüüs – kasutatakse töökohal tehtavate ülesannetega seotud ohtude tuvastamiseks.
- Analüüsige "mis siis, kui…" – ajurünnaku meetodil analüüsivad meeskonnaliikmed objekti, protsessi või positsiooni, vastates küsimustele, mis algavad sõnadega "mis juhtub, kui" ning ennustavad seega võimalikke häireid ja nende tagajärgi.
- Esialgse ohuanalüüsi meetod võimaldab ennekõike koostada nimekirja ohtudest, mis on juba teada. Lisaks analüüsitakse võimalikult paljude uute ohtude tuvastamiseks objekti või protsessi tööd ja selle keskkonda.
- Analüüs kontrollnimekirjade abil – need on küsimuste kogum, mis puudutab inimtehnilise objektisüsteemi omadusi. Neid saab välja töötada kehtivate eeskirjade nõuete alusel ja samal ajal saab arvesse võtta konkreetse rajatise või protsessi spetsiifilisi probleeme.
- HAZOP meetod – see seisneb süstemaatilises analüüsisvõimalikud kõrvalekalded protsessi kavandatud käigust. Kõik need kõrvalekalded võivad ohustada ohutust, toote kvaliteeti või keskkonda.
- Meetod FMEA – kasutatakse tehniliste vahenditega seotud riskide analüüsimiseks. Analüüsitav objekt on jagatud elementideks, millest igaüks analüüsitakse eraldi.
Deduktiivseid meetodeid esindavad järgmised valikud:
- Veapuu meetodit kasutatakse ohtu põhjustavate tegurite ja tingimuste järjestuse või kombinatsiooni määramiseks. Neid saab tuvastada ka muudel eespool nimetatud viisidel. Kõik need ohud on selle meetodiga läbi viidud tippsündmuste analüüsis, mille põhjused tuleb välja selgitada. Veapuu on sündmuste loogiliste kombinatsioonide graafiline esitus, mis võib viia teatud tippsündmuseni.
- Sündmuste puu meetod – analüüsireeglid on sarnased. Suund on erinev – see algab võimalike põhjuste (ohutegurite) väljaselgitamisest ja viib ohtudest tulenevate tagajärgede määratlemiseni.
Järeldus
Majanduse risk on teatav kahjumi või saamata jäänud kasumi tõenäosus, erinev alt oodatud tulemusest. Selle peamine omadus: oht ja ebaõnnestumine.
Riski olukord tekib kolme asjaolu kokkulangemisel:
- ebakindluse tõenäosus;
- prognoosivalikute valik;
- võimalus hinnata väljavalitu tulevikkuvalik või alternatiiv.
Turumajandus ja risk on nüüd omavahel tihed alt seotud mõisted. Tänapäeva turutrendid on tihed alt seotud ebakindluse olukorraga, mis omakorda tähendab riski.
Turg on finantskeskkond, kus ostjate ja müüjate koostöö on suhteliselt aeglane. Toodete ja teenuste vastuvõtmiseks ja müümiseks teevad operaatorid üksi ostu- ja müügiotsuseid, määravad hinnad, ostumahud, tehingutüübid jne. Finantsvabaduse eest tuleb maksta oma hinda. Turuosaliste võrdne majanduslik vabadus tekitab majandusriski.
