Töötajate kutsealane vastutuskindlustus on üks ulatusliku vastutuskindlustuse valdkonna elemente. Raske on leida elukutset, mis ei oleks täis riske, ettearvamatuid ohte, õnnetusi, mis võivad tekitada kahju. Mõnel juhul on kahju märkimisväärne, ohvriteks on kolmandad isikud. Kehtiv seadusandlus kohustab eristama kahju olemust, kahju suurust, põhjuseid ja olukorra tunnuseid. Samal ajal on oluline arvestada eri tüüpi kutsetegevuse individuaalsete omadustega, sest erinevused on enam kui olulised. Proovime seda probleemi üksikasjalikum alt mõista.
Üldvaade
Tsiviil- ja ametialase vastutuse kindlustus on spetsialiseerunud ettevõtete tegevusvaldkond, mis on saanudselle litsentsi jaoks vastav alt riigi seadustega kehtestatud eeskirjadele. Sellised ettevõtted võtavad kliendi kindlustamisel arvesse erinevate tegevusalade iseärasusi, millised tüüpilised riskid spetsialistidega kaasnevad. Kindlustusobjektiks on vastutus kahju eest:
- tervis;
- elu;
- kinnisvara.
See võtab arvesse, et spetsialist täitis kohusetundlikult talle pandud ülesandeid, tegi kutsele vastavaid toiminguid, järgis kehtestatud reegleid ja piiranguid. Pretensiooni saab esitada, kui tehti vigu, möödalaskmisi, tegematajätmisi, ülesandeid täideti mingil määral hooletult. Vastav alt seaduses sätestatule hüvitab kutsealane vastutuskindlustus kahju ainult juhul, kui kahju tunnistatakse tahtmatult tekitatuks. Sellele viitab tsiviilseadustik 963. numbri all avaldatud artiklis.
Igal asjal on oma aeg
Kutsealase vastutuse riskikindlustuse puhul sõlmitakse kindlustatu ja teenusepakkuja vahel leping, mis fikseerib, kuidas kindlustusjuhtumi toimumist ära tunda, kuidas analüüsida selle esile kutsunud asjaolusid. Erilist tähelepanu tuleks pöörata vigastatud isikule hüvitamisele kuuluva kahju arvutamise algoritmile. Lepingu sõlmimisel arvestavad mõlemad pooled inimese elukutse eripära, sellega kaasnevaid riske. On vaja täpselt mõista, millised sündmused spetsialisti tööelust võivad põhjustada kahju, kuidasnende esinemise tõenäosus on suur.
Lepingu alusel on spetsialisti tsiviilvastutus kindlustatud, kui ta suudab anda ametliku kinnituse kvalifikatsioonitaseme kohta, kinnitada litsentsimenetluse edukust, mis tähendab õigust asuda ametikohale, osutada teenuseid, teostada tööülesannetega seotud toimingud.
Erialase vastutuskindlustuse lepingu sõlmimisel võib huvilisena tegutseda nii üksikisik, kes tegeleb teatud teenuste osutamisega, kui ka kogukond, äriühing või muu juriidiline isik. Sel juhul kindlustatakse kokkuleppel üksikisik ehk siis konkreetne isik.
Vastutus ja kohustused
Kutsekindlustuslepingu sätete alla kuuluva õnnetusjuhtumi fakt tuvastatakse kohtus. Õiguskaitseorgan tuvastab vormikohases kokkuleppes kirjeldatu alla kuuluva sündmuse toimumise, tunnistab kannatanu ees vastutuse kandmise vajadust ning teeb kindlaks, kui suur on kahju, milline on konkreetsel juhul hüvitis. Samas ei tühistata ka võimalust sõlmida kokkulepe kohtu ees. See on tüüpilisem juhtudel, kui on vaieldamatuid tõendeid selle kohta, et kindlustatu on tekitanud kahju kolmandale isikule. Sel juhul peavad mõlemad pooled kokku leppima kahju suuruse, hüvitamise.
Kohustusliku ametialase vastutuskindlustuse reeglite kohaselt on juhtumit võimatu loendadasellise lepingu alusel hüvitatakse, kui selle põhjuseks oli kindlustatu tahtlik tegevus või tegevusetus ning isik oli sellise käitumise tagajärgedest teadlik või soovis kannatanule kahju teha. Seda ei saa liigitada kindlustussituatsiooniks, kui kindlustusvõtja rikkus seadust, tekitas kannatanule moraalse kahju.
probleemi rahaline pool
Kehtiv kohustuslikku ametialast vastutuskindlustust reguleeriv regulatsioon sätestab, et tasumisele kuuluv summa tuleb moodustada kõigi huviliste soove ning seaduses sätestatut arvestades. Kohus määrab kindlaks teatud summa rublades või miinimumpalga suhtes. Mõnel juhul ei sisalda sõnastus piiranguid.
Leping professionaali ja kindlustusseltsi vahel sõlmitakse asjaomase isiku ehk kindlustatu algatusel. Reeglina koostatakse selle kohta avaldus, mille alusel koostatakse lepingu makett, millele osalejad kirjutavad alla, kui kõik on selle sätetega nõus. Pooled lepivad kokku vastutuse piirmäärades ühe kindlustatuks tunnistatud juhtumi osas. Leping sõlmitakse frantsiisi loogika järgi. Tegevuse kestus - alates aastast või rohkem, kuigi erandjuhtudel on võimalik sõlmida leping ka lühemaks perioodiks.
Kui analüüsida kodumaist praktikat, siis tuleb tõdeda, et kutsevastutuskindlustus on kõige olulisem ametite ja ametikohtade puhul:
- notar;
- audiitor;
- agentkinnisvara;
- arst;
- valvur.
Teiste võimude praktikas on loetelu mõnevõrra laiem, kuna kindlustus ise on palju levinum. Spetsialistid oletavad, et kutsealane vastutuskindlustus aktiveerub ka edaspidi Venemaal. Juba praegu, nagu eksperdid ütlevad, kui on põhjust eeldada kiiret olukorra muutumist, ametikohtade, ametite profiili laiendamist, mille esindajad oleksid huvitatud kindlustuslepingu sõlmimisest.
Üksikasjad: audiitori töö
Meie riigi kehtivad seadused kohustavad kõiki, kes on huvitatud antud valdkonnas töötamisest, esm alt sõlmima kindlustuslepingu. Ilma asjakohase poliitikata muutub ettevõtlus selles valdkonnas seaduserikkumiseks. See lähenemine ei ole juhuslik, see aitab vähendada tõenäosust, et kinnisvarakulud on seotud klientidele ettearvamatu ja soovimatu kahju tekitamisega.
Audiitori ametialase vastutuskindlustuse asjakohasus tuleneb sellise kutsevalikuga seotud ülesannete keerukusest. Sõltumatu analüütik pakub seireteenuseid kolmes aspektis:
- raamatupidamisaruanded;
- finantsaruanded;
- ettevõtte dokumendivoog.
Mahuline praktika näitab, et isegi kogenud ja pädev spetsialist võib teha vea, mis võib põhjustada märkimisväärset kahju. See kehtib eriti tingimusteskehtivate õigusaktide sagedased muudatused.
Kindlustuslepingus osalemine võimaldab katta kulud, mis on seotud kontrollitava objekti vigastamisega ebakorrektse või ebapiisav alt täpse teeninduse tõttu. Kindlustusseltsi poolt hüvitamise peamiseks tingimuseks on audiitori poolt kliendile edastatud teabe ekslikkuse ettevaatamatus. Tegelikult saab poliitikast audiitori tegevuse käigus rahaliste kahjude puudumise garantii.
Küsimus: mitmekülgne
Praktikas ei aita kutsealane vastutuskindlustus mitte ainult ära hoida töös tehtud vigadega kaasnevaid ootamatuid kaotusi, vaid huvitab ka investoreid ja potentsiaalseid kliente. Omades tõendeid audiitori osalemise kohta kindlustusprogrammis, on inimestel suurem valmisolek kontakti luua ja koostööd teha. Kindlustusleping on tagatis, et eksimise korral saab kannatanu koheselt kõik tasumisele kuuluvad maksed.
Teostatud kontrollide ekslikkus võib ilmneda mõni aeg pärast protseduuri lõpetamist. Seda arvestatakse kindlustusseltsiga lepingu sõlmimisel ning programm võtab kahjude katmise ka siis, kui need tekivad mõne aja möödudes. Konkreetsed piirid lepitakse läbi ametlikult, lepingus ette nähtud.
Auditori riskid:
- kliendi varale tekitatud kahju;
- halb kvaliteet, mittetäielik, mitteõigeaegne kohustuste täitmine;
- prognoosimatud kohtukuludnõue, mis on esitatud pärast auditiprotseduuri lõpetamist.
Kas ma vajan seda?
Professionaalne vastutuskindlustus aitab kaitsta end tahtmatute vigade eest, mis on põhjustatud seaduse valesti tõlgendamisest, õigeaegse juurdepääsu puudumisest regulatiivsele raamistikule. Audiitor kaitseb end väidete ebapiisav alt põhjaliku kontrolliga kaasnevate riskide eest – mõned moonutused võivad jääda ka kõige tähelepanelikuma spetsialisti tähelepanust. Valed arvutused võivad olla kõige banaalsemad - aritmeetilised. Lisaks aitab vastutuskindlustus vähendada riskide tõenäosust, mis tulenevad:
- halva kvaliteediga nõuanne, mis põhjustas kliendi vea;
- kahju, usaldusväärsete dokumentide, vara kahjustamine;
- salastatud teabe avaldamine;
- maksude ja muude tasumisele kuuluvate summade vale arvestus;
- ebatäpne dokumentatsioon.
Kinnisvara professionaalne vastutuskindlustus hõlmab teatud kokkulepitud rahalise massi väljamaksmist audiitori kliendile. Tasumine on võimalik juba hagiavalduse esitamise ajal või kohtulahendi alusel, kui instants otsustas hüvitada audiitori eksimuse tõttu tekkinud kahju.
Vastuolulised aspektid
Kõik praegu praktiseeritavad ametialase vastutuskindlustuse liigid eeldavad, et teatud juhtudel ei hüvita kindlustusselts kliendile kohtu poolt tasumisele kuuluvaid summasid. Kindlustus ei hõlma riske, kui kahju on põhjustatudasjaolud, mis olid audiitorile teada enne kliendiga töötamist. Kindlustusselts ei ole kohustatud midagi maksma, kui:
- pettus, kuritegevus, audiitori pahausksus;
- spetsialisti joobeseisund tööülesannete täitmise ajal;
- Töö teostaja ebapiisav kvalifikatsioonitase;
- kindlustusprogrammiga hõlmamata kahjuliigid;
- vead, mis on põhjustatud audiitori ametiülesannete piiride mahasurumist;
- suhe audiitori ja esitava ettevõtte vahel;
- perekondlik suhe audiitori ja kliendi vahel.
Kindlustuslepingus on reeglina märgitud piirangud: sõjalised operatsioonid, terrori- ja muud seadusevastased teod. Kindlustusandjad on harva nõus kindlustusriskide hulka arvama kliendile tekitatud moraalset kahju.
Korralduse omadused
Tavaliselt on lepingu kehtivusaeg alates aastast või kauem. Üsna levinud praktika on tähtaja piiramine kindlustatu audititegevuse lõpuks. Lepingu sõlmimiseks peate valima kindlustusandja, täitma kirjaliku avalduse, märkides ära kõik enda kohta käivad andmed, võimaldama juurdepääsu dokumentatsioonile, mille alusel kindlustusandjal on võimalik arvutada riske, kindlustuslepingu hinda. kindlustuspoliis, nõutav kattetase. Kindlustatu kohustus on esitada andmed varem sõlmitud riskikindlustuslepingute kohta, samuti määrata kindlaks, milliste kindlustusjuhtumite loeteluMind huvitab, kui pikaks ajaks leping sõlmitakse, millistel tingimustel pooled koostööd teevad.
Pärast lepingu allkirjastamist tasub klient kindlustusseltsi teenuste eest ja saab tõendavad dokumendid. Leping hõlmab ühte juhtumit, ühte audiitori klienti. Kui edaspidi selgub, et audiitor on varjanud olulist infot, siis leping tunnistatakse kehtetuks.
Arstina töötamine: selle iseärasused
Sellise tegevuse eripäraks on võimalus tekitada kliendile eluga kokkusobimatut kahju. Meditsiinivaldkonna kindlustusprogrammist on saanud spetsialistide sotsiaalse, õigusliku ja rahalise kaitse põhielement.
Lepingu sõlmimiseks peate esitama dokumendid, mis kinnitavad kutseoskuste omamist, teavet, mis võimaldab teil töötada arstina või juhtida selliste tegevustega seotud isikuid. Kindlustusjuhtumi toimumise määrab piiratud tingimustes töötama sunnitud professionaali kvalifikatsioonitase - räägime kliendi keha eripäradest. Isegi kõrgelt kvalifitseeritud arst, kes teeb kohusetundlikult kõiki õigeid asju, võib patsienti kahjustada, kuigi tahtmatult. See võib põhjustada tõsiseid tagajärgi kuni surmani. Meditsiinitöötajate ametialane vastutuskindlustus hõlmab moraalse kahju tekkimise võimalust arvestava lepingu sõlmimist.
Selle ala eriline raskus seisneb sellespidev areng: bakterid muteeruvad, tehnoloogiaid täiustatakse, ravimeid arendatakse. Alati ei ole arstil ligipääs uusimale infole, täpsemale infole, kaasaegsele aparatuurile. Väljajätmine, tähelepanuta jätmine võib olla parandamatu vea põhjuseks, samas kui kahju on erinev:
- sularaha;
- moraal;
- füüsiline.
Olulised nüansid
Arstide kutsevastutuskindlustus on muutunud eriti aktuaalseks viimastel aastatel, mil on sagenenud juhtumid, kus kohtusse pöörduvad patsiendid ja nende lähedased, kes pole rahul haiglas osutatava teenuse kvaliteediga. Arst, kes täidab talle pandud kohustusi, võib saada karmi karistuse, kuigi tegelikult jääb eriarsti süü vaieldavaks - asjaolud on liiga keerulised. Töökindlustus võimaldab teil end selles aspektis mõnevõrra kindlustada.
Kindlustatu on füüsiline isik, juriidiline isik, kes sõlmib kindlustusseltsiga ametliku lepingu ning tasub selle programmi raames tasumisele kuuluvad summad õigeaegselt ja kokkulepitud viisil. Sagedamini on arstid kindlustatud asutustes, kus töötavad eriarstid, kuid kindlustusseltsiga võivad lepingu sõlmida nii arst omal soovil kui ka parameedik, laborant ja õde.
Kindlustusaspektid
Lepingu objektiks on meditsiinivaldkonna töötaja vastutus patsiendi ees, kelle tervist võib kahjustada spetsiifiliste teenuste osutamine, manipulatsioonide ebaõige tegemine ja ebaõnnestunud diagnooside panemine. Tegelikultvara, arsti raha on kindlustatud, kuna kindlustusjuhtumi korral ei pea te "rahakotist" hüvitist maksma: patsiendi arveldustega tegeleb kindlustusselts.
Arstikarjääriga seotud kindlustusriskid:
- teenuse madal kvaliteet, mis põhjustas terviseprobleeme;
- kõrgendatud ohuga seotud meetodite kasutamisega tekitatud kahju kliendi tervisele, elule;
- vale diagnoos;
- Vale raviprogrammi valik;
- ravimiretsepti väljajätmine patsiendi väljakirjutamise etapis;
- kliinikust väljakirjutamine, haiguslehe varajane sulgemine;
- eksitavad instrumentaaluuringud.
Loetelu jätkub – kindlustusriskid on kõik tegevused, mis kutsusid esile arsti abi kasutanud patsiendi surma, puude.
Palju variatsioone
Ülalkirjeldatud olukorrad on kõige tüüpilisemad, praktikas sageli ette tulnud, kuid sageli on hindajate ametialase vastutuse kindlustamise reeglite reguleerimiseks vaja kokkulepet, sest sellised isikud võivad valitud piirkonnas teenuseid osutades eksida. profiil. Meie ajal saab iga teatud teenust taotlev inimene suurepäraselt aru, et töövõtja peab endale võetud kohustuste täitmisega vastutustundlikult toime tulema, vastasel juhul võite julgelt nõuda hüvitist. Kohtuvaidlused muutuvad üha tavalisemaks, mis tähendab, et kindlustus on tulevikus veelgi nõudlikum kui praegu.
Notari, arsti, advokaadi, inspektori kutsevastutuskindlustus on kõige tõhusam ja ohutum viis oma vara kaitsmiseks, kuigi see on efektiivne ainult siis, kui spetsialist on kõrge kvalifikatsiooniga, teenuseid osutatakse heas usus ja vigu tehti tahtmatult. Lepingus kindlustusseltsiga on arvestatud, et sündmuse toimumist ei määra välised tegurid, vaid see sõltub ainult kindlustatu kvalifikatsioonitasemest.
Kindlustus ja võimalused
Notari, advokaadi või muu professionaali kutsevastutuskindlustus hõlmab kahju hüvitamist mitme artikli alusel. Üsna sageli rakendatakse seda varale või on see muul viisil materiaalne, samas kui ohver kannab teatud kulusid, kahjusid. Finantsriskid on seotud planeeritud kasumi, tulu või vara kasutamist võimaldavate õiguste saamata jätmisega. Advokaadi, arsti, hindaja, analüütiku ametialase vastutuskindlustusega võib kaasneda kutselise kliendi tervise, isiksuse kahjustamine. Programmi raames tehtavate maksete puhul saab ohver võimaluse taastada tervis või osta tooteid, seadmeid, mis kompenseerivad saadud puudused. Lõpuks on viimane liik moraalne kahju, mis hõlmab maine kaotamisega seotud kahjude hüvitamist. See kehtib eriti siis, kui sõlmitakse advokaadi või muu kliendi sotsiaalset staatust mõjutada võiva professionaali ametialase vastutuskindlustuse leping. Teema avalikustamisel on võimalik moraalne kahju.patsiendi terviseteabe konfidentsiaalsena hoidmine.
Juristide, arstide, hindajate ja muude spetsialistide ametialase vastutuse kindlustus võib sisaldada eraldi sätteid kaudselt mõjutatud isikute nõuete kohta. Klassikaline näide on arstivea tagajärjel surnud patsiendi lähedased, kuna nemad olid sunnitud matuse eest tasuma. Mis puudutab kannatanu nõudeid ja moraalset kahju tekitavaid tegureid, siis ei ole hüvitis alati võimalik. Erinevad kindlustusseltsid praktiseerivad erinevaid poliisivalikuid: ühed lisavad need lepingusse, teised keelduvad selliseid klausleid lisamast. Lepingu allkirjastamisel on oluline sellele tähelepanu pöörata.
Tegelikult saate praegu kindlustada absoluutselt igasuguse riski vastu – programme on palju, nii et igaüks leiab midagi oma maitsele, võttes arvesse individuaalseid iseärasusi, kutsetegevuse eripära. Neid võimalusi ei tohiks unarusse jätta – riskid kummitavad igat kaasaegset inimest ning viimastel aastatel on tehnoloogia areng kaasa toonud üha suurema hulga ohtlikke olukordi. Lisaks on kindlustus reguleeritud seadusega, mistõttu muutub see mõnel juhul mitte soovitavaks, vaid töö tegemise eelduseks.
